Reuters опубликовала анализ, в котором пишет, что стремление Европейского центрального банка к запуску цифрового евро в течение нескольких лет означает, что пришло время новейшему воплощению денег, чтобы доказать свою ценность.
Несколько стран ввели цифровые валюты центральных банков (CBDC), Китай тестирует прототип юаня с 200 миллионами пользователей, Индия готовится к пилотному проекту, а около 130 стран , представляющих 98% мировой экономики, изучают цифровые деньги.
Предпринятый в среду шаг ЕЦБ по созданию пилотного проекта, который может привести к созданию цифровой валюты для 20 стран, использующих общую валюту, сделает его первым тяжеловесным западным центральным банком, официально продвигающимся вперед, может стать глобальным планом.
Сторонники говорят, что CBDC модернизируют платежи с помощью новых функций и предоставят альтернативу физическим наличным деньгам, которые, похоже, постепенно приходят в упадок.
Но остаются вопросы, почему CBDC представляют собой прогресс, учитывая низкий уровень их внедрения в таких странах, как Нигерия, которые их приняли, а также протесты против планов ЕЦБ, демонстрирующие общественную обеспокоенность по поводу конфендециальности.
Коммерческие банки обеспокоены расходами и возможными утечками депозитов, поскольку клиенты могут переводить деньги на счета в центральных банках, в то время как развивающиеся страны обеспокоены тем, что легкодоступный цифровой доллар, евро или юань может вызвать хаос в их системах.
Графика Рейтер
«ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?»
План ЕЦБ «является очень важным делом, и многие страны мира внимательно следят за этим», сказал Джош Липски, который руководит глобальным трекером CBDC в Атлантическом совете.
«Это один из крупнейших центральных банков, поэтому, если он предложит ответы на вопросы конфиденциальности и кибербезопасности, а также возможность использовать его в автономном режиме, это будет очень влиятельно».
Пять лет назад центральные банки были напуганы и начали действовать, когда Facebook обнародовал планы по созданию отдельной валюты. Однако сейчас политикам еще предстоит полностью убедить многих, почему необходимы CBDC.
Фабио Панетта, член исполнительного совета ЕЦБ, курирующий работу банка по цифровому евро, заявил, что это поможет «защищать валюту от будущего» и уменьшить то, что он назвал чрезмерной зависимостью от платежных систем американских кредитных карт.
Но эксперты ломают голову.
«Пока неясно, что можно сделать с помощью розничной CBDC, которую невозможно воспроизвести с помощью денег коммерческих банков», — сказал управляющий директор Barclays по передовым технологиям Ли Брейн, который принимал участие в некоторых проектах. Проекты цифрового фунта Банка Англии.
«Вы потенциально нарушаете часть единства денег», — сказал он, отметив риск двухуровневой системы, если CBDC будут разрешены другие функции или правила раскрытия данных, чем банковские счета.
«Все сводится к тому, что такое деньги?»
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ГЛОБАЛЬНОГО СТАНДАРТА
Ключевым неизвестным является то, запустят ли Федеральная резервная система США или Банк Японии розничные CBDC.
Индия могла бы стать более эффективной испытательной средой, чем Китай, потому что, хотя в каждом азиатском гиганте проживает более 1 миллиарда человек, Индия имеет гораздо более открытую экономику.
Напротив, Канада и некоторые другие страны, похоже, нажимают на тормоза, в то время как большинство из тех, кто уже использует CBDC, не проявляют особого интереса.
Данные в этом месяце с Багамских островов, которые запустили первую в мире цифровую валюту в 2020 году, показали, что личные транзакции SandDollar упали на 11% за первые семь месяцев года, в то время как пополнения кошельков упали в четыре раза.
Майский документ Международного валютного фонда (МВФ) охарактеризовал публичное принятие нигерийской eNaira как «разочаровывающе низкое», при этом 98,5% кошельков даже не использовались.
«Текущий уровень внедрения eNaira отражает раннюю стадию осведомленности о CBDC», — заявил центральный банк страны в письменном ответе на вопросы, добавив, что он «соответствует» ожиданиям.
Бо Ли, заместитель управляющего директора МВФ, заявил в этом месяце, что многосторонний кредитор помогает десяткам стран с планами CBDC и вскоре опубликует практическое руководство. Он создает то, что он называет своей платформой XC , предназначенной для обработки или «расчета» транзакций CBDC.
Липски из Атлантического совета сказал, что это, наряду с технологическим выбором, который делают ЕЦБ и Индия, может начать определять мировой стандарт, как это сделал VHS в начале эры видеокассет.
«Главный вопрос» о развитии CBDC, — сказал Липски, — заключается в том, «как это улучшит финансовую систему? Что это действительно то, о чем идет речь».